租房 vs 买房 计算器

这个计算器是如何工作的？

本计算器通过对比"买房"和"租房"两种生活方式在未来几十年内的总净资产变化，来帮助您做出决策。 不仅仅是简单的租金对比月供，我们引入了"机会成本"的概念： 如果您选择租房（通常月支出较少），我们将假设您把省下的首付和每月的差额用于投资理财； 如果您选择买房，您的资产将体现在房产增值上。

关键参数说明

• 投资回报率:
  这是最关键的参数之一。它决定了"租房省下的钱"能生出多少钱。如果您是激进投资者（如股市），可以设为6-8%；如果是保守型（理财、存款），建议设为3-4%。
• 房价涨幅:
  决定了买房后的资产增值速度。过去二十年中国楼市涨幅较高，但未来可能趋于平稳，建议理性设置（如参考GDP增速或通胀率）。
• 租金涨幅:
  通常租金会随着通胀和收入水平每年上涨。一线城市长期看涨。

如何解读结果？

常见误区

• 只看月供 vs 租金：这是不准确的。买房是在强制储蓄（还本金），而租金是纯消费。必须对比"净资产"。
• 忽略通胀和涨幅：静态对比没有意义。房租和房价通常都会随时间上涨。
• 忽略维护成本：买房除了月供，还有物业费、维修费、取暖费等隐形持有成本。